原標(biāo)題：我市堅(jiān)持系統(tǒng)思維、綜合施策，打造普惠融資集成服務(wù)體系——“五貸聯(lián)動” 金融活水潤民企

□本報(bào)記者唐曉穎本報(bào)通訊員李祿超劉靜

民營企業(yè)是地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的生力軍，更是科技創(chuàng)新的主力軍。如何破解民企不同發(fā)展階段的融資難點(diǎn)、堵點(diǎn)，讓金融服務(wù)精準(zhǔn)匹配企業(yè)需求？

“我們以改革魄力破題攻堅(jiān)，以系統(tǒng)思維綜合施策，在全省率先探索，打造以首貸、中期流貸、無縫續(xù)貸、信用貸、無還本續(xù)貸為核心的‘五貸聯(lián)動’普惠融資集成服務(wù)體系，常態(tài)化開展投貸聯(lián)動對接，全力為民營經(jīng)濟(jì)強(qiáng)筋壯骨。”市委改革辦專職副主任范偉介紹。

截至今年2月末，全市民營企業(yè)貸款余額達(dá)874.73億元，同比增長13.28%，增速高于全省3.89個百分點(diǎn)。

首貸培植筑根基 助初創(chuàng)期企業(yè)啟航

對初創(chuàng)期企業(yè)而言，第一筆貸款是融資路上最難邁的坎。德州聲揚(yáng)電子科技有限公司成立于去年5月，主營高端微型揚(yáng)聲器研發(fā)、生產(chǎn)與銷售，是天衢新區(qū)為AI智能安防產(chǎn)業(yè)園引進(jìn)的優(yōu)質(zhì)企業(yè)之一。落戶德州不久，企業(yè)準(zhǔn)備大展拳腳，上馬自動化生產(chǎn)線，添置新設(shè)備，但資金短缺成為前行中的“攔路虎”。

得知企業(yè)正為融資發(fā)愁，德州銀行金融管家主動登門，實(shí)地了解生產(chǎn)流程、經(jīng)營痛點(diǎn)，細(xì)致梳理企業(yè)發(fā)展規(guī)劃，掌握資金需求。隨后，德州銀行啟動“綠色通道”，為企業(yè)量身定制融資方案，建立專項(xiàng)工作臺賬，完善首次貸款培植檔案，安排專員一對一全程跟進(jìn)，5天內(nèi)150萬元貸款順利到賬。

有了資金支撐，聲揚(yáng)電子自動化生產(chǎn)線順利上馬，現(xiàn)在企業(yè)正加緊趕制訂單產(chǎn)品。“德州銀行及時紓困，不僅解了企業(yè)的燃眉之急，更增強(qiáng)了企業(yè)扎根德州發(fā)展的信心。”公司負(fù)責(zé)人楊海健道出了眾多初創(chuàng)企業(yè)的心聲。

為打通首貸“最后一公里”，我市積極構(gòu)建首貸培植服務(wù)體系，建立首貸培植儲備庫，在全市布局214家首貸中心和首貸網(wǎng)點(diǎn)，配備309名首貸專員，為企業(yè)開展一對一金融政策講解和獲貸知識培訓(xùn)，幫助企業(yè)完善貸款條件。今年前兩個月，全市共有1032家企業(yè)和個體工商戶通過首貸培植成功獲貸，貸款金額累計(jì)達(dá)10.57億元。

中期流貸+無縫續(xù)貸強(qiáng)支撐 為發(fā)展期企業(yè)護(hù)航

3月20日，山東百龍創(chuàng)園生物科技股份有限公司內(nèi)，自動化生產(chǎn)線全速運(yùn)轉(zhuǎn)，純度99.5%的阿洛酮糖源源不斷下線。這項(xiàng)產(chǎn)品成功上市的背后，離不開我市金融機(jī)構(gòu)硬核護(hù)航。“多虧了浦發(fā)銀行德州分行及時助力，破解了資金難題，讓企業(yè)新品研發(fā)沒有后顧之憂。”公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人李莉表示。

今年1月，百龍創(chuàng)園阿洛酮糖新品研發(fā)進(jìn)入攻堅(jiān)階段，技術(shù)迭代、設(shè)備調(diào)試、產(chǎn)能爬坡需要持續(xù)資金投入，用于日常生產(chǎn)的中期流動資金又遇到周轉(zhuǎn)壓力，原有貸款期限與生產(chǎn)研發(fā)周期不匹配，企業(yè)遇到倒貸難題。 關(guān)鍵時刻，作為企業(yè)主辦行的浦發(fā)銀行德州分行組建專項(xiàng)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，協(xié)助企業(yè)梳理研發(fā)立項(xiàng)、技術(shù)資質(zhì)、專利成果等盡調(diào)材料，制定中長期信貸方案，及時發(fā)放2000萬元3年期流動資金貸款。同時，為企業(yè)提供“信貸+賬戶+結(jié)算”一體化金融服務(wù)，覆蓋資金管理、跨境結(jié)算、日常經(jīng)營全流程，為企業(yè)深耕研發(fā)、拓展海外市場保駕護(hù)航。

人民銀行德州市分行行長林琳介紹，處于成長期的科技型企業(yè)融資，普遍存在無抵押、高成本、急周轉(zhuǎn)、續(xù)貸難等“卡脖子”問題。我市創(chuàng)新推出“主辦行+中期流動資金貸款”服務(wù)，選擇一批成長性高、經(jīng)營業(yè)績良好的企業(yè)，推動銀企簽訂主辦行協(xié)議。主辦行提供融資、結(jié)算、咨詢等“一攬子”服務(wù)，企業(yè)將主要財(cái)務(wù)活動交由主辦行辦理并接受金融輔導(dǎo)。主辦行依托對企業(yè)發(fā)展前景和現(xiàn)金流的了解，降低企業(yè)抵押擔(dān)保門檻，提供3年期左右、最長不超過5年的中期流動資金貸款，有效解決了貸款期限與生產(chǎn)周期不匹配、頻繁倒貸的難題。

我市還同步推出“無縫續(xù)貸”服務(wù)，銀行提前對接企業(yè)續(xù)貸需求，推進(jìn)限時服務(wù)，力爭將續(xù)貸獲貸時間壓縮在3個工作日內(nèi)。2025年，全市銀行3日內(nèi)完成的續(xù)貸業(yè)務(wù)占比超85%，其中當(dāng)日完成的續(xù)貸業(yè)務(wù)占比超50%，保障了企業(yè)發(fā)展資金鏈“不斷檔”。

信用貸款擴(kuò)增量 促成熟期企業(yè)遠(yuǎn)航

步入成熟期的企業(yè)，盡管有穩(wěn)定的經(jīng)營規(guī)模和市場訂單，卻常因回款賬期長、缺乏抵質(zhì)押品陷入現(xiàn)金流緊張困境，德道企服（山東）環(huán)境科技有限公司就曾遭遇“成長的煩惱”。“簽訂供貨合同后，既要采購原材料保障現(xiàn)有生產(chǎn)，又要預(yù)留資金承接新業(yè)務(wù)，可貨款需交付驗(yàn)收才能結(jié)算，導(dǎo)致現(xiàn)金流長期緊張。就算有新訂單，我們也不敢輕易接，生怕影響正常生產(chǎn)經(jīng)營。”企業(yè)總經(jīng)理徐涵坦言。

轉(zhuǎn)機(jī)出現(xiàn)在去年6月的供應(yīng)鏈金融對接活動。在市金融部門牽線搭橋下，德道企服公司與農(nóng)行德州分行、威海銀行德州分行達(dá)成合作，憑借手中400萬元和5000萬元的生產(chǎn)訂單，無需任何抵押擔(dān)保，分別獲得了376萬元和1000萬元的信用貸款，企業(yè)流動資金有了堅(jiān)實(shí)保障。

我市積極開展信用貸款占比提升專項(xiàng)行動，組織轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)建立信用貸款創(chuàng)新推廣機(jī)制，針對不同行業(yè)、特殊群體推出個性化信用貸款服務(wù)。強(qiáng)化科技金融賦能，推動銀行依托大數(shù)據(jù)技術(shù)，研發(fā)推出“稅e貸”“微捷貸”“碼上貸”等多款信用類貸款產(chǎn)品。以信用為背書，越來越多成熟期企業(yè)獲得了提質(zhì)升級的金融動力。截至2月末，全市中小微企業(yè)信用貸款余額達(dá)447.63億元，同比增長28.05%。

無還本續(xù)貸保周轉(zhuǎn) 幫暫困期企業(yè)續(xù)航

3月23日，走進(jìn)華源生態(tài)紡織有限公司，清梳聯(lián)、并條機(jī)、粗細(xì)絡(luò)聯(lián)等智能化設(shè)備高速運(yùn)轉(zhuǎn)，一條高性能紡紗生產(chǎn)線滿負(fù)荷生產(chǎn)。4個月前，這家企業(yè)因流動資金周轉(zhuǎn)緊張，智能化紡紗項(xiàng)目推進(jìn)一度受阻。“德州實(shí)施的無還本續(xù)貸政策幫我們解了圍，項(xiàng)目能夠順利推進(jìn)，生產(chǎn)也沒受影響。”公司副總經(jīng)理侯文俊說。

去年底，華源生態(tài)紡織實(shí)施產(chǎn)業(yè)提檔升級，全力推進(jìn)智能化紡紗項(xiàng)目建設(shè)。因項(xiàng)目投入大、資金需求集中，企業(yè)一度流動資金緊張。侯文俊向德州農(nóng)商銀行尋求幫助。詳細(xì)了解到企業(yè)情況后，德州農(nóng)商銀行立刻安排專人對接，推出“上門辦、快捷辦、專業(yè)辦”專屬服務(wù)，僅用3天就為企業(yè)完成4990萬元無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)了“續(xù)貸無縫隙、客戶不斷貸”。

針對有市場、有潛力、有前景但暫時面臨資金鏈緊張的企業(yè)，我市整合人民銀行德州市分行、德州金融監(jiān)管分局等部門力量，指導(dǎo)轄區(qū)銀行機(jī)構(gòu)通過展期、調(diào)整還款計(jì)劃、借新還舊等多種方式，為企業(yè)提供無還本續(xù)貸支持，實(shí)現(xiàn)了精準(zhǔn)紓困、助企穩(wěn)產(chǎn)。截至2月末，全市無還本續(xù)貸余額達(dá)256.8億元，同比增長44.6%，一些暫困期企業(yè)在金融政策的精準(zhǔn)幫扶下，順利走出困境、重回發(fā)展正軌。